Faire un devis d’assurance pour sa maison

Comment faire un devis d’assurance pour sa maison : ce qu’il faut savoir

Peu importe si vous êtes locataire ou propriétaire d’un logement en France, pour une bonne protection pour votre maison,  l’étape de devis d’assurance maison est cruciale pour vous garantir la meilleure offre. Document très important, celui-ci récapitule la formule d’assurance que vous avez choisie, toutes les prestations incluses et leur prix.

Assurance habitation : que couvre-t-elle ?

Il existe différentes formules d’assurances pour votre logement. Sur le plan légal, la loi impose une protection minimum lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation. Cependant, ces garanties ont des limites et ne couvrent pas les biens personnels et la responsabilité civile en cas de dommages corporels à un tiers

L’assurance multirisque habitation couvre le logement, tous ses occupants et ses biens/appareils d’éventuels dommages.

L’assurance habitation, quant à elle, couvre à la fois les biens et les personnes :

• Dommages matériels : Immeubles appartenant à l’assuré et ses biens personnels (meubles, appareils éléctriques, livres, objets, etc.).
• La responsabilité civile « vie privée » ou RCVP : si vous causez des dégâts à une personne dans le cadre de votre vie personnelle (par exemple, lorsque vous heurtez quelqu’un à vélo), la garantie RCVP indemnise la victime pour tout dommage endommagé par vous.
• Responsabilité civile de l’assuré : si celui-ci est propriétaire de l’immeuble, il est responsable des dommages causés par celui-ci à un tiers (par exemple, si une tuile du toit de son appartement tombe et bénit un passant dans la rue).

Conseil : faire appel à un comparateur en ligne s’avère être efficace pour choisir sa formule. Il est également possible de demander les services d’un courtier pour les propriétaires et locataires en France.

Informations nécessaires à l’obtention d’un devis d’assurance maison

Avant toute demande de devis, vous devez remplir un formulaire de comparaison d’assurances habitation en ligne. Les entreprises en profitent pour proposer, suite à une simulation, des accords et des tarifs sur mesure avec des conditions spécifiques qui viendront compléter les conditions générales de base.

Les caractéristiques de l’habitation à assurer

Pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins, il faut mettre l’attention sur quelques éléments qui détermineront le tarif, à savoir :

• Le type d’habitation à assurer (appartement, résidence principale, résidence secondaire, etc.).
• Son âge.
• Sa dimension ou surface.
• Le nombre de chambres.

Il faut également inclure toutes les installations supplémentaires (telles que les dépendances, les annexes ou les piscines).

La valeur des biens qu’il faut assurer

Vous devez indiquer la valeur des biens concernés dans le formulaire de simulation. Cela concerne les biens que vous devez couvrir et vous permettra d’avoir le droit à une indemnisation en cas de sinistre.

Par exemple, s’il y a eu des dommages causés par une catastrophe comme un dégât des eaux, ou s’il y a eu un vol, il est essentiel de pouvoir indiquer la valeur correcte des éléments pour couvrir les risques.

Cette valeur est estimée en tenant compte de chaque meuble, appareils éléctriques, objets de valeur, œuvres d’art possédés, etc. Il est important de noter que cette étape est essentielle car c’est à ce moment que vous décidez de la valeur de l’objet que vous souhaitez assurer.

Vous avez besoin de bien identifier les risques sinistres potentiels qui pourraient causer des dommages avant de réaliser un devis d’assurance maison.

Ce point impactera à la fois le coût et la formule à laquelle souscrire, que vous êtes locataire ou propriétaire.

Vous devez signaler également les appareils de sécurité (alarmes, caméras de surveillance, télésurveillance, etc.) ou les alarmes incendie. Parce qu’ils indiquent un logement généralement plus sûr et peuvent vous fournir un meilleur taux.

Il faut noter que la responsabilité civile ne suffit pas à vous protéger des poursuites judiciaires dans la plupart des cas car elle ne couvre pas les dommages subis par vos activités professionnelles, votre véhicule (voiture, moto, yacht, etc.), ou vos biens. Avec un bon comparateur d’assurances, vous pourrez trouver un plan d’assurance avec la formule la plus optimale au prix le plus bas.

Les avantages de réaliser un devis d’assurance maison en ligne

Vous pouvez utiliser un comparateur pour faire un devis d’assurance habitation afin de pouvoir comparer les différentes offres de différents assureurs et choisir celle qui vous couvrira le mieux et qui aura le tarif le plus adapté. De même, Il existe plusieurs services de devis d’assurance habitation en ligne pour les propriétaires.

De plus, il est personnalisé. Ainsi, tous vos besoins particuliers seront naturellement pris en considération dans le devis.

Bon à savoir :

L’assurance habitation en ligne n’a pas les mêmes frais que les assurances classiques détenues par des agents physiques. Cette réduction des coûts entraîne une baisse des primes pour les assureurs. Par conséquent, la recherche d’une assurance habitation en ligne peut bénéficier d’une remise substantielle sur le prix !

Comment choisir votre assurance habitation ?

Il existe plusieurs assurances habitation (multirisque, etc.) pour tout type de propriétaires. Toutes varient en fonction du logement (maison, appartement), des garanties choisies et donc du prix.

Avant de souscrire à une assurance, Il est important de bien réfléchir à quelle couverture le bien immobilier a besoin. Une protection contre un dégât des eaux, incendie, garantie bris de glace ou vol, chaque protection doit être considéré. En fonction de votre habitation, les risques de catastrophes diffèrent. Il est important de les identifier avant de déterminer quelle couverture est adéquate. Un sinistre comme un dégât des eaux est vite arrivé !

Une fois vos besoins et les limites de vos garanties bien définies, il est temps de comparer les différentes assurances pour sélectionner l’offre la plus adaptée pour vos besoins et au meilleur tarif.

Vos Avantages chez Netvox Assurances

Il est également possible de faire appel au service d’un courtier de proximité en France. Les courtiers en assurances sont des experts en la matière qui sauront vous conseiller dans votre recherche en fonction de votre tarif et vos limites. Le réseau de 6 000 courtiers dans toute la France assure pour vous la sélection de la meilleure formule d’assurance habitation et à tarif dans votre budget :

• Des offres personnalisables sans limites à tous vos besoins
• Des tarifs compétitifs et affinés en fonction des garanties
• Un service de prise en charge rapide et complète en cas de sinistre.
• Une assistance complète avec de nombreux services pour vous accompagner.

Quand changer l’assurance habitation ?

Selon la loi, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation et changer d’assureur chaque année à l’anniversaire de votre contrat, sans fournir de justificatif. Ainsi, il est recommandé de changer si votre formule d’assurance atteint ses limites. Revoir ses options auprès de son assureur ou ailleurs permet dans certains cas d’être mieux protégé

La souscription du contrat d’assurance habitation

Vous devez fournir certaines informations sur votre résidence actuelle et votre situation personnelle lors de la souscription d’un contrat avec une compagnie d’assurance :

• Le type de logement : qu’il s’agisse d’un appartement ou autre, d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire ;
• La surface du logement et le nombre de chambres disponibles à l’occupation ;
• L’adresse de votre habitation ;
• L’existence d’un garage, d’une piscine, d’une dépendance… ;
• Votre statut en tant que locataire ou propriétaire, propriétaire occupant ou propriétaire non-occupant, colocataire… ;
• Vos informations personnelles contenant votre nom, prénom, âge…
• Votre numéro de compte bancaire : pour la mise en place du paiement de la prime.

Le contrat proposé dans le devis contient les conditions générales et particulières prévoyant le fonctionnement des différentes garanties et le montant de la franchise. Après cela, vous aurez en votre possession une Attestation d’Assurance.

Les garanties en option

Quant aux formules d’assurance habitation, elles varient selon le type de contrat auquel vous allez souscrire et ont chacune leur limites. De plus, celui-ci peut inclure, par exemple, des garanties indispensables ou en options pour pouvoir recevoir une indemnisation à d’éventuels dégâts telles que :

• catastrophes naturelles
• bris de glace
• dégâts des eaux
• vol et vandalisme
• la garantie incendie
• une assistance en cas de sinistre

Vous pouvez également y ajouter des garanties en option à la formule choisie en fonction de vos besoins. Si vous avez des enfants dans un cursus scolaire, certaines compagnies d’assurance proposent une assistance, par exemple, une assurance scolaire qui est liée à l’assurance habitation. C’est également possible si vous avez des équipements extérieurs (jardin, piscine, véranda…) ou des animaux. Il existe de nombreuses garanties en option pour étendre les limites de votre indemnisation.